Kwalipikadong Plano ng Kalusugan na May mataas na Katangian
Nilalaman
- Paano Gumagana ang Mga Plano ng HDHP?
- Ano ang HDHP deductible at Out-of-Pocket Maximum?
- Mga Pakinabang para sa employer
Sa mga nakaraang taon mula nang ang kwalipikadong mataas na mababawas na planong pangkalusugan (HDHP) ay nilagdaan sa batas noong 2003 bilang bahagi ng Medicare Modernization Act, nakatulong ito sa milyon-milyong mga Amerikano na makayanan ang buwanang premium ng mga programa ng seguro sa kalusugan. Ang orihinal na layunin ng HDHPs ay upang bawasan ang mga gastos sa pangangalaga sa kalusugan sa pamamagitan ng pagtulak sa mga miyembro ng plano na pag-aralan ang kanilang mga desisyon sa pangangalaga sa kalusugan habang ginagawa ang mga premium premium na mas abot-kayang sa lahat.
Ang mga kwalipikadong HDHP ay mga plano na nakakatugon sa mga kinakailangan para sa mga miyembro ng plano upang magamit din ang isang pag-aayos ng pag-iimpok sa kalusugan o account sa muling paggasto sa kalusugan upang matulungan ang karagdagang dolyar ng kalusugan. Ang ilang mga kritiko ay naniniwala na ang mataas na mababawas na mga plano sa pangangalaga sa kalusugan ay talagang nasasaktan ang mga mamimili dahil hindi nila lubos na binabayaran ang taunang pagbabawas bago matapos ang taon ng plano, kaya't nabawasan sila ng saklaw hanggang sa oras na iyon.
Gayunpaman, ang karamihan sa mga tagapag-empleyo ay nag-aalok ng isang three-tiered na pagpipilian ng mga plano sa pangangalaga sa kalusugan, at ang mga HDHP ay karaniwang ang ginustong mga plano na inaalok, sa labas ng HMO at tinukoy na mga pagpipilian sa kontribusyon.
Paano Gumagana ang Mga Plano ng HDHP?
Maaaring piliin ng mga employer ang uri ng HDHP na inaalok sa mga empleyado. Pinahihintulutan ng isang HDHP para sa mga saklaw lamang sa network, na katulad ng isang HMO, o payagan ang para sa out-of-network na saklaw, na katulad ng isang plano ng POS o PPO. Kung ang isang plano ay may mga benepisyo sa network lamang, ang mga miyembro ay hindi maaaring lumabas sa labas ng network sa sandaling matugunan ang mababawas. Para sa isang plano na nagpapahintulot sa parehong mga benepisyo sa loob at labas ng network, ang mga miyembro ay karaniwang makakatanggap ng mas mahusay na mga benepisyo sa pamamagitan ng pananatiling nasa network. Ang lahat ng mga benepisyo sa loob at labas ng network na inaalok sa pamamagitan ng plano ng HDHP, kabilang ang mga saklaw ng iniresetang gamot kung inaalok, ay dapat mag-aplay patungo sa mababawas.
Marami, ngunit hindi lahat, ang mga plano ng HDHP ay aktwal na masakop ang mga pagbisita sa pangangalaga ng preventive at pangunahing pangangalaga para sa isang mababang copayment, kahit na hindi ito kinakailangan. Ang mga plano ng HDHP ay hindi nilalayong saklaw ang paunang gastos sa pangangalaga sa kalusugan tulad ng pag-iwas, espesyalista at pagbisita sa laboratoryo. Sa halip, nilalayong saklaw nila ang mga sakuna na sakuna tulad ng talamak na sakit o pinalawig na pagbisita sa ospital. Inaasahan na magbayad ang mga may-ari ng plano sa pagbabayad ng medikal na tanggapan ng medikal at pasilidad hanggang matugunan ang mga bawas. Kapag naabot ng mga miyembro ang pinakamataas na bulsa, lahat ng mga serbisyong medikal ay nasasakop nang walang gastos.
Ano ang HDHP deductible at Out-of-Pocket Maximum?
Ang mga miyembro ng plano ng HDHP ay may mas mataas na taunang mga gastos na maaaring mabawas para sa kanilang saklaw ng pangangalaga sa kalusugan, tulad ng iminumungkahi ng pangalan ng plano. Ang maibabawas ay ang halaga ng pera na dapat gastusin ng miyembro ng plano mula sa kanyang bulsa bago sumali ang saklaw. Hindi bababa sa bahagi ng nababawas na halaga na sakop ng HSA o HRA. Bilang bahagi ng batas, may mga minimum na maaaring mababawas na mga limitasyon bawat taon at nababagay para sa implasyon, para sa isang plano na maging kwalipikado bilang isang HDHP.
Tinutukoy ng Internal Revenue Service (IRS) ang taunang mga limitasyon para sa mataas na mababawas na mga plano sa pangangalaga sa kalusugan.
Maibabawas na Minimum:
- Indibidwal: 2016 - $ 1,300
- Pamilya: 2016 - $ 2,600
Ang taunang maximum na out-of-bulsa ay ang maximum na halaga ng pera na binabayaran ng miyembro bago ibigay ang mga serbisyong medikal nang walang gastos. Ang taunang maximum na out-of-bulsa ay may kasamang pagbabawas at pagbabayad ng sinserya. Hindi kasama sa maximum na labas ng bulsa ay ang maximum maximum na benepisyo, karaniwan, kaugalian at makatwirang (UCR) na halaga, umiiral na mga limitasyon ng benepisyo at mga kinakailangan ng pre-sertipikasyon. Tulad ng minimum na bawas sa HDHP, ang labas ng bulsa ay nababagay sa bawat taon para sa inflation.
Pinakamataas na Out-of-Pocket:
- Indibidwal: 2016 - $ 6,550
- Pamilya: 2016 - $ 13,100
Mayroon ding isang aprubadong IRS na aprubahan para sa mga taong 55 o mas matanda ng $ 1,000 bawat indibidwal.
Mga Pakinabang para sa employer
Dahil ang mga HDHP ay hindi nag-aalok ng malawak na saklaw sa kalusugan, nag-aalok sila ng mas mababang mga premium sa consumer. Sa mas mataas na deductibles, naisip na ang mga miyembro ng plano ay mas malamang na hindi makita ang isang manggagamot maliban kung ito ay medikal na kinakailangan. Naisip din na ang mga pasyente ay maghanap ng mga serbisyong pangkalusugan na nagbibigay ng magandang halaga para sa dolyar. Ang paggamit ng isang HSA o HRA sa HDHP ay maaaring makatulong sa mas mababang mga gastos sa premium, o maghanap ng mga pagpipilian sa self-pay sa mga tagapagbigay na nag-aalok ng mga diskwento. Ang plano ng HDHP ay nangangahulugang ang mga empleyado ay nagbabayad ng bahagi ng leon ng maibabawas na halaga, pinapanatili ang mga gastos sa lahat.
