Mga FERS kumpara sa CSRS Retirement System Pagkakaiba

Nilalaman

• Ang CSRS Ay Hindi Na Isang Opsyon
• Isang Component Vs. Tatlong Mga Bahagi
• Gastos ng Mga Pagsasaayos sa Pamumuhay
• Mga Benepisyo sa Kapansanan
• Mga Pakinabang ng Kaligtasan
• Ang Laki ng Annuity Payment
• Mga Panuntunan sa Plano ng Pag-save ng Pag-save
• Ang Halaga na Kinuha mula sa Salaries
• Pinakaunang Panahon ng Pagreretiro
• Ang Bottom Line

Ang gobyerno ng Estados Unidos ay nagpapanatili ng dalawang sistema ng pagreretiro para sa mga empleyado nito - ang Federal Employees Retirement System at ang Civil Service Retirement System. Karaniwan ang mga sistema ng pagretiro sa lahat ng antas ng pamahalaan. Ang mga empleyado, at madalas na mga employer ay nag-aambag din ng pera sa mga pondo sa pagretiro ng mga empleyado at mga retirado ay gumuhit ng buwanang kita mula sa system.

Mayroong maraming mga makabuluhang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang sistemang ito.

Ang CSRS Ay Hindi Na Isang Opsyon

Ang lahat ng mga pederal na manggagawa ay may pagpipilian na mag-convert mula sa CSRS hanggang FERS nang unang nilikha ang FERS noong 1987. Ngayon lahat ng mga pederal na empleyado ay awtomatikong naka-enrol sa FERS — hindi nila napili ang pagpili ng CSRS.

Hindi ito sasabihinhindiAng mga empleyado ng pederal ay may CSRS, gayunpaman. Ang CSRS ay magagamit pa rin sa mga pederal na manggagawa na nasa sistema ng CSRS bago 1987 at pinili na manatili sa CSRS sa halip na lumipat sa FERS sa oras na iyon. Ang kanilang mga benepisyo ay hindi natapos sa pagpapakilala ng FERS.

Ang mga FERS ay inilaan upang lubos na magtagumpay ang CSRS kapag ang mga benepisyaryo ng CSRS ay kalaunan mamatay.

Isang Component Vs. Tatlong Mga Bahagi

Ang CSRS ay itinatag noong Enero 1, 1920, at ito ay isang klasikong plano ng pensiyon na katulad ng itinatag sa parehong panahon ng mga unyon sa paggawa at mga malalaking kumpanya. Nag-ambag ang mga empleyado ng isang tiyak na porsyento ng kanilang suweldo. Kapag nagretiro na sila, nakakatanggap sila ng isang annuity na sapat upang mapanatili ang pamantayan ng pamumuhay na katulad ng naranasan nila sa kanilang mga taon ng pagtatrabaho.

Sa pag-aakalang ang manggagawa ay may hindi bababa sa 30 taon sa pederal na serbisyo, ang benepisyo ng CSRS sa pangkalahatan ay sapat upang magbigay ng isang komportableng pamumuhay kahit na walang Social Security o anumang matitipid na pag-iipon. In-index para sa inflation.

Ang isang empleyado ng FERS ay may isang mas maliit na pensiyon, hindi inilaan na ganap na pondohan ang kanyang pagretiro sa sarili nitong. Nakakakuha din siya ng isang matitipid na plano ng pagtitipid at Social Security upang pondohan ang kanyang pagretiro bilang karagdagan sa programa ng pensiyon.

Ang mabilis na plano sa pag-iimpok ay pareho sa isang 401 (k), kaya posible na ang isang empleyado ng FERS ay maaaring makabukas ng pagreretiro kung hindi niya napakahusay ang plano. Ngunit ang pagkakaroon ng TSP ay nagbibigay sa mga empleyado ng FERS na higit na kontrol at kakayahang umangkop sa kanilang mga plano sa pagretiro. Karaniwang nagretiro ang mga manggagawa ng FERS na doble ang matitipid na natipon ng mga manggagawa sa CSRS, bagaman ang mga empleyado ng CSRS ay may higit na mga benepisyo sa pensyon.

Gastos ng Mga Pagsasaayos sa Pamumuhay

Ang mga matatandang empleyado na nagkaroon ng CSRS ay nakatanggap ng halaga ng mga pagsasaayos ng pamumuhay mula pa sa simula. Ang pagsasaayos ng FERS ay masigla at hindi magagamit hanggang sa maabot ng empleyado ang edad na 62. Ang COLA ay katumbas ng naibigay sa mga retirado ng militar at tatanggap ng Social Security.

Mga Benepisyo sa Kapansanan

Tinatanggap sa pangkalahatan na ang plano ng FERS ay may gilid dito, hindi bababa sa mga empleyado na lumipas ng 18 buwan ng serbisyo. Ang mga benepisyo ay bahagyang mas malaki, at, siyempre, ang mga empleyado ng CSRS ay hindi karaniwang may karapatan sa kapansanan sa Social Security dahil wala silang sapat na kredito sa Seguridad.

Mga Pakinabang ng Kaligtasan

Ang mga nakaligtas sa mga empleyado ng CSRS ay may karapatang makaligtas sa mga benepisyo ng 55% ng paunang benepisyo ng CSRS. Bumaba ito sa 50% para sa mga nakaligtas sa FERS—pagkatapos isang 10% pagbawas. Ang mga nakaligtas na FERS ay karaniwang tatanggap ng mga benepisyo ng nakaligtas sa Social Security, gayunpaman, at maaaring magmamana ng balanse na natitira sa mga plano ng pag-iimpok din.

Ang Laki ng Annuity Payment

Dahil ang mga FERS ay may tatlong sangkap, ang mga sangkap na ito sa bawat alok ay nagretiro sa mas kaunting pera. Ang bayad sa annuity para sa mga retirado ng CSRS ay idinisenyo upang maging sila lamang ang kinikita, samantalang ang mga retirado ng FERS ay may annuity, ang thrift savings plan, at mga benepisyo ng Social Security.

Mga Panuntunan sa Plano ng Pag-save ng Pag-save

Ang pamahalaan ng Estados Unidos ay nag-aambag ng halagang katumbas ng 1% ng bawat kontribusyon ng empleyado ng FERS sa kanyang thrift savings account. Ang mga empleyado ng FERS ay maaaring magbigay ng higit pa, at ang pamahalaan ng Estados Unidos ay tutugma sa mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na porsyento.

Ang mga empleyado ng CSRS ay maaaring lumahok sa mabilis na plano sa pag-save, ngunit wala silang natatanggap na karagdagang pera mula sa pederal na pamahalaan kung pipiliin nila ito. Tumutulong ang 1% sa gobyerno upang matiyak na makamit ng mga empleyado ng FERS ang isang pagretiro na maihahambing sa mga empleyado ng CSRS. Ito ay na-vested pagkatapos ng tatlong taon ng serbisyo, at hindi ito awtomatikong isara sa pagretiro, pinilit ang paglipat ng mga pondo.

Ang Halaga na Kinuha mula sa Salaries

Nag-ambag ang mga empleyado ng CSRS sa pagitan ng 7% at 9% ng kanilang mga suweldo sa system. Gayunpaman, dapat itong tandaan, na ang mga empleyado ng FERS ay nag-aambag ng isang maihahambing na halaga kapag ang Social Security ay nakikilala sa kabuuang kontribusyon. Ang mga empleyado ng pederal na upahan bago o sa panahon ng 2012 ay nag-ambag ng 8%, at ang mga empleyado na upahan pagkatapos ng 2012 ay nag-ambag ng 3.1%.

Ang rate ng buwis sa Social Security na tinatawag ding Old Age, Survivors and Disability Insurance, o OASDI ay 5.3%. Ang mga empleyado ng FERS ay maaaring mag-ambag nang higit sa plano kung pinili nila sa pamamagitan ng paggamit ng mabilis na plano sa pag-save.

Pinakaunang Panahon ng Pagreretiro

Ang mga empleyado ng CSRS ay maaaring magretiro nang bata pa sa edad na 55 taong gulang, ngunit ang mga empleyado ng FERS na nagsimula ng kanilang mga karera sa panahon o pagkatapos ng 1970 ay dapat maghintay hanggang sa edad na 57. Ang mga empleyado ng matatandang FERS ay maaaring magretiro nang kaunti mas maaga, depende sa kung sinimulan nila ang kanilang mga karera.

Ang Bottom Line

Hindi na kinakailangan na timbangin ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan na ngayon na hindi ka na makakapili ng mga benepisyo ng CSRS. Makatutulong ito sa iyo na planuhin ang iyong pagreretiro nang medyo mas epektibo, subalit, kung pumasa ka ng 30 taon ng serbisyo ngunit hindi pa handa na magretiro pa.