Ano ang Tatlong Talong Stool ng Pagreretiro ng Pamahalaan?
Nilalaman
Ang talinghaga ng isang tatlong paa na dumi ng tao ay ginamit sa pagpaplano ng pagreretiro nang mga dekada. Ang pagpaplano ng pagretiro ng pamilya ay isang upuan na hawak ng tatlong binti: Social Security, plano sa pagretiro, at personal na pag-iimpok. Ang lahat ng tatlong mga binti ay mahalaga sa pamumuhay ng isang matatag na pagretiro. Nang walang isa sa mga binti, bumagsak ang dumi ng tao.
Seguridad sa Panlipunan
Karamihan, ngunit hindi lahat, ang mga empleyado ng gobyerno ay nag-ambag sa Social Security. Ito ay kritikal sapagkat ang mga hindi nag-aambag sa Social Security ay hindi nag-i-withdraw ng pondo sa pagretiro o maging may kapansanan. Ang mga kawani ng gobyerno na hindi nag-aambag ay dapat tiyakin na ang iba pang dalawang paa ng dumi ng tao ay malakas.
Ang Social Security ay isang pampulitika na football sa federal level. Alam ng mga pulitiko na hindi komportable ang mga pagpipilian ay dapat gawin upang ipagpatuloy ang solvency ng system, ngunit walang sinumang nais na kumuha ng pampulitikang hit ng pagbawas ng mga benepisyo o pagtaas ng mga kontribusyon. Ang binti ng dumi ng tao ay partikular na madaling kapitan ng pag-ungol dahil sa politika na nakapalibot dito.
Ang Seguridad sa Panlipunan mismo ay hindi magpapanatili ng pamumuhay na isang beneficiary ay bihasa sa pamumuhay. Ang binti na ito ay dapat magdala ng kaunting timbang hangga't maaari.
Plano ng Pagreretiro
Ang mga plano sa pagretiro ay hindi ang dati. Ginamit ng mga pulitiko ang mga pampublikong empleyado at ang kanilang mga benepisyo sa pagreretiro bilang mga scapego para sa mga pang-publiko na badyet. Huwag hayaan ang paggastos ng pork barrel at magastos ang mga programa sa tulong publiko. Ang kawani ay isang malaking bahagi ng badyet ng anumang organisasyon, at ang mga empleyado ng scapego para sa katotohanang ito ay isang mamamatay-tao.
Ang pampulitika na pagmamaniobra ay nakuha sa mga sistema ng pagreretiro. Ang mga benepisyo ay nabawasan habang ang mga gastos na nadadala ng mga empleyado ay tumaas. Bagaman ang pribadong sektor ay hindi kailangang makitungo sa mga pulitiko na maimpluwensyahan ang kanilang mga benepisyo sa pagreretiro, nakita rin ng mga empleyado ng pribadong sektor ang kanilang mga benepisyo sa pagretiro. Sa parehong sektor, ang katatagan ng mga plano sa pagretiro ay hindi na garantiya na dati.
Karamihan sa mga pederal na empleyado ay nag-aambag sa Federal Employees Retirement System. Ang sistemang ito ay may sarili nitong tatlong legged stool ng Social Security, isang bayad sa annuity at isang personal na plano sa pag-iimpok na tinatawag na Thrift Savings Plan. Ang mga empleyado ng pederal na hindi nag-aambag sa FERS ay nag-aambag sa Sistema ng Pagreretiro ng Civil Service na kung saan ay isang annuity lamang. Para sa parehong mga system, ang mga annuities ay tinukoy na mga plano ng benepisyo.
Ang mga estado at lokal na pamahalaan na may sariling mga sistema ng pagreretiro ay karaniwang tinukoy ang mga plano ng benepisyo na nangangailangan ng pakikilahok ng empleyado. Marami ang may mga personal na pagpipilian sa pag-save tulad ng 401 (k) s at IRA, ngunit ang mga sangkap na ito ay bihirang sapilitan.
Mga Personal na Pag-save
Tulad ng nabanggit kanina, ang ilang mga sistema ng pagreretiro ay may mga pagpipilian o kinakailangan para sa personal na pag-iimpok. Ang Pederal na Plano ng Pag-iimpok ng Pederal ay ipinag-uutos sa anumang sukat. Nag-aambag ang mga ahensya ng halagang katumbas ng isang bahagi ng suweldo ng isang empleyado. Ang empleyado ay maaaring magbigay ng higit pa. Ang pagbibigay ng kontribusyon ay iniaatas sa pamamagitan ng pagtutugma ng mga kontribusyon hanggang sa isang tiyak na kahulugan ng mga ahensya ay tutugma o bahagyang tumutugma sa kung ano ang nag-aambag ng mga empleyado ng kanilang sariling pag-iisa.
Kapag ang mga pansariling mga sasakyan sa pag-iimpok ay walang mga tampok na pagtutugma, ang mga pampublikong empleyado ay walang insentibo na gamitin ang plano ng sistema ng pagreretiro sa halip na mga inaalok ng mga pribadong kumpanya ng pamumuhunan. Tulad ng maraming iba pang mga plano sa pag-save ng personal na na-sponsor ng gobyerno, ang Plift Savings Plan ay nag-aalok ng limitadong mga pagpipilian sa pamumuhunan, kumpara sa mga pribadong kumpanya ng pamumuhunan.
Hindi mahalaga kung paano pinipili ng mga empleyado ng publiko na makatipid para sa pagreretiro, ang mahalagang bagay ay talagang nai-save nila. Ang mga araw ng pag-asa sa Social Security at isang pensyon ay matagal na nawala.
Pagpapanatili ng Balanse
Tulad ng iminumungkahi ng talinghaga ng dumi, ang bawat binti ng dumi ng tao ay mahalaga. Ang mga empleyado ng gobyerno ay dapat bigyang pansin ang bawat binti at matiyak na ito ay mananatiling matatag. Ang Social Security at mga plano sa pagreretiro ay higit sa lahat sa labas ng kontrol ng isang empleyado, kaya ang lugar ng mga empleyado ay maaaring gumawa ng pinakamaraming pagkakaiba sa katagalan nang matagal ay personal na pagtitipid.
Ang mga pampublikong empleyado na naglalayong i-maximize ang kanilang seguridad sa pagretiro ay dapat kumunsulta sa mga tagapayo sa pinansiyal sa pamamagitan ng kanilang mga sistema ng pagretiro o sa pamamagitan ng mga pribadong kumpanya ng pamumuhunan. Ang ilang mga sistema ng pagreretiro ay may mga kaayusan sa mga pribadong tagapayo sa pananalapi na nagtatrabaho para sa nabawasan na mga rate at may karanasan sa pagtatrabaho sa mga pampublikong empleyado.
